Ипотека, как взять с умом?

Не для кого не секрет, что в настоящее время основная проблема молодых семей - отдельное жилье. Накопить на квартиру по нашей жизни практически не реально или очень трудно. Выход чаще всего один - ипотека.

Делюсь найденной информацией по способам сэкономить на ипотеке:

1. Выбираем банк с выдачей ипотеки без комиссии.
Банк должен выдавать кредит без комиссий. К сожалению, далеко не все банки еще отказались от таковых, но часть все же предоставляет кредиты без каких-либо комиссий. А это – экономия для вас.

2. Экономим на страховке
По ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование объекта залога по ипотечному кредиту обязательно. Однако страхование жизни заемщика и его трудоспособности обязательным по закону не является, и банк не вправе вам его навязывать, увеличивая тем самым ваши расходы по кредиту.
В этом смысле выгоднее отбирать банк, который не только не навязывает страховать жизнь и трудоспособность заемщика, но и не повышает ставку по кредиту, если вы от страхования откажетесь. А это – также экономия для вас.

3. Экономим на процентной ставке
Банки предлагают пониженные ставки по ипотечным кредитам для сотрудников компаний – участников зарплатных проектов. Например, для таких клиентов банк снижает ставки на 1-1,5% по сравнению с другими категориями клиентов. В каком банке у Вас зарплатная карта?

Посмотрите, что именно банк может учитывать для оценки вашей платежеспособности. Важно, чтобы в расчет принимались не только ваши доходы, но и имущество, которое принадлежит вам (и вашему созаемщику, в т.ч. супругу или супруге). Например, банк при оценке платежеспособности заемщика и созаемщика может учитывать недвижимость в собственности (квартира, дом, дача, нежилое помещение и т.д.), земля, автомобили и т.д. Чем больше фактов у вашей финансовой ситуации банк принимает в расчет, тем ниже может быть ставка по кредиту (банк сочтет вас платежеспособным заемщиком), и тем больше может быть сумма одобренного вам кредита. А это также приводит к более привлекательным условиям ипотечного кредита.

Некоторые банки предоставляют специальные ипотечные программы для молодых семей. Например, специально для семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста
Эта программа предоставляет льготные условия по ипотечному кредиту:более низкий первоначальный взнос, возможность привлечения в качестве созаемщиков родителей, а также других лиц, возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

4. Используем средства материнского капитала
Молодая семья с детьми может воспользоваться и еще одной возможностью, которая называется «материнский капитал». На начало 2011 года — материнский капитал составляет более 360 000 руб., и эту сумму можно использовать на улучшение жилищных условий следующими способами:
Использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту (или как часть взноса)
Направить данную сумму на досрочное погашение ипотечного кредита (полностью или частично)

Право на материнский капитал имеют семьи в связи с рождением (усыновлением) второго и последующих ребенка (детей) в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года. Важно, что право на материнский капитал возникает только 1 раз в жизни, а не каждый раз при рождении или усыновлении ребенка.

5. Возвращаем налоговый вычет
Допустим, вы уже взяли ипотечный кредит. Вы правильно выбрали нужный банк, и оформили кредит с минимальными переплатами. Но на этом возможности снизить расходы по ипотечному кредиту не заканчиваются – вы еще не использовали имущественный налоговый вычет.
В соответствии со ст. 220 НК РФ, вы имеете право на имущественный налоговый вычет при приобретении или строительстве жилья в размере до 2 млн. руб. плюс сумма процентных платежей по жилищному кредиту, взятому для приобретения или строительства этой недвижимости. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. .
Полученные от вычета суммы вполне можно пустить на досрочное погашение ипотечного кредита.

6. Рефинансируем процентную ставку
Рефинансирование – способ снизить ставку по кредиту
Некоторые банки сегодня предлагают своим клиентам программы рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в других банках. Что это такое? Это специальный вид ипотечного кредита, который вы берете в новом банке под более низкую процентную ставку, погашаете с его помощью полностью ваш ипотечный кредит в старом банке под более высокую ставку, и начинаете выплачивать ежемесячные взносы уже в новый банк, по новым, более выгодным условиям.
Надо сказать, что после рефинансирования вы не теряете право на налоговый вычет в размере процентных платежей, так что эти два способа сокращения кредитной нагрузки на бюджет дополняют друг друга.

Итак, ипотечный кредит предоставляет вам массу возможностей, которые позволяют облегчить процедуру получения кредита и сократить нагрузку на бюджет. Главное – выбрать правильный банк, программу, и помнить про все указанные выше варианты облегчения кредитной нагрузки на бюджет:))